1．美国
在美国，子女们的消费并不是由家长包办的，孩子们从小便开始树立对钱的支配意识。随着经济的发展和生活水平的提高，新一代美国儿童手中的零花钱越来越多，他们的“小金库”少则数十美元，多则上百美元。那么这些钱从何而来，孩子们又是如何使用和支配这些钱的呢？
正在读小学四年级的大卫毫不掩饰地告诉同伴：“我每干一次家务活，爸爸妈妈就会给我钱，我把钱放到储蓄箱里，圣诞节的时候，就可以买自己喜欢的东西了。”另一名名叫麦克的11岁男孩也有类似的经历，他每次帮助父母除草，都可以得到7美元的报酬，因为除草是一件很累的体力活。
实际上，上述情况在美国十分普遍。儿童很小便开始接受商品经济观念的熏陶，“付出劳动理所当然地应该获得报酬”，这在美国是一条几乎连自家人也不例外的“金科玉律”。
在美国，几乎每个孩子手中都有零花钱，而这些钱大都是他们通过帮助父母或家人做事挣得的。父母付给孩子报酬大多出于以下三种考虑：一是遵守按劳付酬的原则；二是让孩子有一定的钱可以购买他们喜欢的零食和必要的学习用品；三是让孩子得到一些实际的劳动锻炼。就连一些富豪对子女也实行“不劳动者不得食”，迫使孩子从小摒弃“不劳而获”的依赖思想，树立“靠自己的双手吃饭”的观念。
一项统计资料显示，现在平均每个美国孩子每周可以从父母那里拿得到5至20美元，孩子们不仅习惯而且经常彼此互相炫耀“工资”的多少，“工资”多是一件光彩的事，说明动手能力强。
在美国，鼓励孩子打工是教会孩子处理财务的重要手段之一，美国每年大约有300万中小学生在外打工。另外美国人常常将自己不需要的东西拿出来拍卖或者捐赠，而小孩也会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入，剩余物品全部捐给慈善机构。此外，许多学校都在开设相关的课程同时，鼓励学生研究证券市场、投资理财、信贷业务，其中捐赠免税的理论也在课程中体现。
2．德国
越来越多的德国少年已不满足于向家长伸手，他们宁可自己利用课余时间打工赚钱。德国著名社会学家朗格说：“越来越多的学生开始利用课余时间打工。今天已有50%以上的学生拥有一份课余工作。”16岁或更大一些的孩子，可以在商场里帮店主整理服装，或者在收银台旁边为顾客收货打包。年龄小一点的也有许多挣钱的机会。小女孩莉佳达说：“我帮人照看孩子、浇花。”小男孩黑宁则说：“我帮人洗汽车，一个月至少一次。”莉佳达帮人照看小孩一个月大约可以赚40欧元。哈娜牵着狗出去散步，一个月也可以赚到50欧元。
3．比利时
最近，比利时的一家银行和一研究机构联合做了一项抽样调查，主题是10岁至18岁孩子的零花钱，其结果或许能让中国读者了解一下欧洲国家孩子是如何获得零花钱，如何消费的。
比利时孩子通常把钱存在银行里慢慢用。在接受零花钱方面，家庭境况不同的孩子之间差别并不明显。经济宽裕家庭给孩子的零花钱并不比条件差些的家庭给的高。在这方面，不同家庭出身的孩子们倒是比较平等，这同中国国内的情况恐怕区别较大。家长给孩子零花钱的方式也不尽相同。有的按月发放，有的每周现给。按月发放的家长比例达55%，他们通常都选择用银行转账的方式将零花钱转入孩子的单独账户。这些家长的考虑主要是想通过孩子自己管账，让他们早些学会理财。而那些每周现给零花钱的家长一般都用现金，当面交给孩子。
孩子成绩好坏并不是用钱来体现的。一般来说，孩子的零花钱是基本固定的，不受学习成绩或在学校表现好坏的影响。成绩好时，家长不会额外奖赏。反之，也不以克扣零花钱作为对孩子惩罚的手段。当然，个别家长以扣发零花钱作为“管教”孩子手段的现象也并非没有。
4．英国
在英国父母的观念里，让孩子们感受金钱的来之不易，远比让他们理所当然地享受家长的给予来得重要。所以，家长一般都会将家庭的经济状况告知孩子，父母如何给孩子零花钱也会取决于家庭状况，家境比较好的孩子，零花钱会多些，家境差的就会少些。但不管是多是少，孩子们的零花钱都应该通过劳动来换取。因为父母担心，一旦金钱是不劳而获的，孩子们将不能理解金钱和劳动之间的关系，不知珍惜所得，进而逐渐变为纨绔子弟。
例如，大部分英国孩子都会使用手机，因此父母每个月就要为小孩支付10英镑（约合人民币140元）左右的手机费。这笔钱虽说不算很多，但如果要求孩子必须用劳动去换取这些有限的收入，如收拾房间、修剪草坪、洗车和洗衣服等，他们就必然要小心地计算如何使用自己的珍贵所得，从而学会控制自己的消费行为，学会在付出与得到之间取得平衡。据统计，几乎2/3的英国孩子要靠干家务来赚取零花钱用。
家庭金钱交易只是教育手段记者采访过一个失业工人的家庭，他的4个孩子都还不到12岁，然而他们却都很清楚父亲是什么时候失业，什么时候找到工作的。他们在父亲失业时为家庭付出的劳动都是免费的，完全是为了帮助父母。而当父亲重新开始工作的时候，就得为孩子的劳动付费了。
注：摘编自2010年中国青少年研究中心与中国银行联合进行的“中国城市儿童理财教育状况调查”研究报告。
责任编辑：刘秀英
（中国青少年研究中心家庭教育研究所供稿）